我的天

今天第一次去银行做理财产品。让我料想不到的是产品规划基本是我帐上的全部资金。那是几乎全部都动用到的节奏！如果足够疯狂，会把我活期和定期里面的所有存款都拿出来做一次性的投资。对理财经理来说，那就是一笔钱的花销，但对我来说，那就像我从还算可以变成一无所有，甚至连信用卡还款的钱都不够。想想都觉得很囧。但今天并没有这么干，而只是把我去年做两年定期的全部拿出来作为我这个理财产品的第一笔投资。理财经理说，如果前段时间过来做，收益会更好。但为什么我在这个招商银行网点办理储蓄卡以来，一直都没有理财经理给我打电话呢？5年+了啊啊啊！短信我会经常收到，尤其是中午睡觉的时候。但电话在我印象中几乎没有。现在对一个正常的年轻人来说，基本不会在活期里留有余钱，因为那0.3%的利息，简直就等于没有钱。但如果把那一点钱放在其它地方，可能会拿到10倍以上的利息。

所有事情都有两面性，在你做某项业务的时候，通常你只会听到好的那一面，但是不足的那一面如果不经过仔细思考，可能预测不到。比如说阿里名下的余额宝。如果钱在支付宝的余额，要提现到银行卡，那是需要手续费，但如果把储蓄卡的钱放到余额宝，然后再提取到银行卡那是不用钱的。前几天我已经试过，从招商银行的储蓄卡到余额宝每天最多5万。进入余额宝的钱每天有限制，但据说从余额宝提取的钱每天最高100万，对我这等穷人来说等于没有限制。但今天我从里面把钱拿出来的时候才发现，那100万里面只有5万是快速到账，也就是说马上到账，其余的钱只能用普通到账，普通到账意思三天之内会到账。谁知道支付宝到招商银行的到账时间会多久呢！如果我用招行的个人专业版在网上转账，即便我选择的是普通到账，实际上也会立马到账。所以今天我就直接选择了一个5万普通到账，结果那笔钱过了好几个小时还是没出现，也就是说有可能那笔钱真的要过三天才会出现在我储蓄卡的活期账号上。那样就变得很搞笑了，如果我真的要急着用钱我就应该提前规划，即便不提前规划，也不应该用普通到账。如果余额宝里有10万，今天快速到账5万，明天也快速到账5万，两天时间全部钱就拿出来了。但现在一个快速到账5万，一个普通到账5万，10万块钱全部拿出来可能需要四天的时间。时间就是金钱啊亲！普通到账需要三天的时间，再把钱转回余额宝经过认定然后开始发放收益又需要三天的时间。这里即便有一天算是叠加一共五天，以5万计算，几乎是丢掉了25块钱。如果5万块钱都放在活期，根本不会用25块钱生成这个概念。当然就无所谓亏不亏，但现在，知道麻烦一点转个圈就可以这样，我会莫名觉得这25块钱真的不应该浪费掉。

高收益和稳健永远都不可以兼得。所以即便，我在做最没有风险的理财，我妈还是觉得这样做不安全。这算是人生的一个经历吧！从以前的不得不去银行，然后是尽可能少去银行，现在又变成了必须得定期去银行。现在我仍可以选择不去银行，但我觉得这辈子应该做点新的尝试了。

前天很无聊，到处瞎逛，随便去了招商银行网站上，看了一下他们的保险产品。因为要做一个产品测试，所以必须得输入姓名和电话号码。我就知道做这种事肯定还会有后续的事情发生。

结果昨天下午就收到了招商银行保险的电话。保险的电话都一个样，滔滔不绝的说一大堆，你根本找不到任何间隙和理由把他们的电话盖掉。多年以前，我刚办招行信用卡的时候，他们信用卡中心的保险就已经打电话过来，好不容易才把电话盖掉。因为有那一次怎么盖都盖不掉的电话恐惧症以后，每次一接到电话号码显示是保险的，我都会毫不犹豫地盖掉，甚至拉黑。但人是会变的，当时我才刚工作几年，我觉得保险这种事，离我很远很远。因为年轻，所以没什么好顾忌的，而且当时我身边的人、我知道的人离去的概率并不很高。年轻人不会感觉到生活的压迫感。所以当时那个电话从一开始我就觉得只是在浪费我的时间。但昨天那个电话，虽然我也有一半是开小差的，但起码一半我听到了。我的确需要买健康保险，但是要买什么额度，在什么地方买，这都必须仔细考量。昨天那个保险员说的话好听的不好听都有，但不好听的在我的心里留下的印象更深刻。威逼利用所有招数都用上的节奏。当个保险员也不容易，但也不能用那种几乎是强买的方式让你下单。我绝对不可以一次性就下单，因为好不容易才听了一次详细的讲解，当然要带着那个认识多比对几家。

招商银行的那个重大疾病医疗保险，相比于平安人寿的平安福来说相对简单一些，也便宜一些，但是所涵盖的内容没那么仔细。毕竟招行的那个只是主要针对重大疾病，其它的只是轻微掠过，其程度几乎不值一提，但是平安这个已经做得非常多年保险的公司，则是把多个保险都包在一个叫做平安福的里面。其中包括重大疾病、意外身亡、意外事故、意外医疗以及寿险。在昨天之前，我都不知道寿险到底是怎么回事，但知道以后，我觉得平安福这个产品，我最不想要的部分就是寿险。正如昨天晚些时候，我给我妈打电话的时候说，寿险这个东西，等你死了以后再给你的受益人一笔钱，但人都死了，要钱还有什么用，而且如果我打算不结婚不生孩子，那么我的钱该留给谁？留给我的父母吗？那岂不是让他们白头人送黑头人？留给其他人吗？我跟他们非亲非故，为什么要给他们一大笔钱呢！钱这种东西在你还活着的时候还算个事，无论是多是少，总归是个东西，但你死了以后再给你，那就没有任何意义了。对那些上有老下有小的人来说可能那算是留下来的一点纪念，但对我这种可能没有小的人来说，这算什么呢？甚至无法确定我死了以后谁去保险公司做这个理赔要钱，如果谁也不知道要去做，等于那笔钱是白白送给了保险公司。估计平安福这个产品是无论如何都不可能割掉寿险这个部分。但是，平安他们的其它重大疾病险却没有平安福里面包括得那么详细具体。对我来说，平安的产品是平安福里面的重大疾病险和意外险。意外险可能可以买终身，但是重大疾病险他们通常都是只保证到一定年龄，或者是70岁或者是75岁，到期以后，如果你没有出过险他们就会以保费的百分之多少把钱还给你。这样的措施就像是做一个定期理财。人的一辈子，会赚不少钱.但有些钱你是不能用光的，比如说，用在保险上的钱。所以，才会有什么强制的医保社保，还有住房公积金之类的东西。

昨天无聊，在蚂蚁聚宝的定期理财里，买了个100块钱的产品。买入的条件是年化收益在3.5%或以上，周期是六个月以内。昨天买入，今天已经成交，有点出乎我的意料，因为他们的介绍说这个成交时间有可能需要10天。最后出来的东西是一个借贷类的产品，所以没有到期我无法提现。年化利率是3.5%，周期是144天。感觉还行，但是因为不确定这个产品到底怎样，所以我只买了他们的最低额度100块钱。最终如果成功运行，我也只能拿到大概1.38元。这纯粹是随便玩一下。现在这个时代，100块钱就不像钱，如果去超市，刷的一下就没了，所以100块钱现在也只能是像这样随便玩玩。

理财投资什么的是很高的学问，但我觉得现在我是时候慢慢掌握这种东西了。

一直以来我都没有去特意了解余额宝到底是什么鬼？反正我知道我支付宝里如果有钱到第二天凌晨就会自动转进我的余额宝，余额宝这个东西到底是什么时候出现的我不知道，反正出现以后，我支付宝上基本就没有余额了。支付宝的余额和余额宝的区别在于余额宝还会有一些貌似利息的东西，但是只是余额就什么也没有。正是因为这样，所以为什么不把支付宝余额的东西自动转入为余额宝呢？但话说回来，支付宝余额我一向都没什么钱。之所以突然有了是因为有人给我转账。当时我觉得，我用支付宝关联的信用卡给别人结账，然后别人再用支付宝把钱还给我是一样的道理，但后来我明白到其实这不一样。因为如果我要把别人转给我到支付宝里的钱再去提现，这就要收取手续费。但我为什么要提现呢？如果那个金额在一定范围之内，我觉得我可以消费得掉，就完全没有这个顾虑。

已经不记得最开始的时候我在没有信用卡也没有网银之前是怎么使用支付宝的，难道我把现金给别人然后叫别人帮忙存钱到支付宝？但或许，在我淘宝开始疯狂剁手之前，我已经申请信用卡了。我的信用卡是跟储蓄卡关联自动还款的，所以有信用卡就意味着我一定已经有网银了。

从上个月中旬开始，我才有点关注这些东西。因为我同事的一句，反正存银行活期几乎没有任何利息，我为什么要把钱放在那里。有零钱不如放在余额宝，那里的年化收益现在大概在3.6%左右，他说经过一年多的观察，高的时候可能会超过4.0%，低的时候也会在3.0%左右徘徊。3.0%也好，4.0%也好，这些都远远比银行的活期只有0.3%好太多。什么叫做零钱呢？我对零钱一直没有什么概念，如果要把零钱放到余额宝那么，我储蓄卡的活期上应该还留多少钱呢？因为储蓄卡还得自动关联还款我的信用卡。不知道从什么时候开始支付宝就不支持对招行的信用卡自动还款。开始使用信用卡以后，我基本就没关注过每个月到底要还多少钱、什么时候还。反正所有手续都是自动完成的。但现在我却要琢磨到底要留多少钱？

把零钱都放在余额宝，当然也不完全安全，因为余额宝关联的东西太多，一旦手机被盗，问题会很严重。从银行卡转进余额宝，不同银行的最高限额不一样，招行的限额是每天最多5万。但转出就不一样，转出是100万，对我这种穷人来说就等于无限制。虽然据说余额宝的转出只能到本人银行卡账号。但是如果盗取手机的把余额宝的钱都转到余额，然后再转账给别人呢。黑客肯定不会在乎，转给别人的时候需要手续费这种事，因为反正手续费不是他们自己付。如果余额宝的收益跟银行产品的收益差不多，显然银行产品会安全很多。但是你几乎不可能在银行产品里找到年化收益3.6%的啊！除非你买的是储蓄型国债，又或者你做的是大额存款。否则要达到3.6%的年化收益，你就只能去投资有风险的基金股票债券之类。

回到一开始，为什么我要把钱折腾来折腾去呢？不过是为了多一点利息，但是如果我把这些折腾来折腾去的钱拿去做有风险的投资，等于是连本金都可能保不住。我的小心肝不是那种能经受得起这种折腾的人。所以我的最优选择肯定是保本的储蓄型理财，因为现在的定期利率实在太低了，按照现在这个发展趋势，如果我们也会向日本看齐的话，最终那些储蓄利息会变成负数。我屁孩时定期利息一年能达到10%以上的美好时光一去不复返了。

所以呢，我打算4月10号开始，跟大叔大妈们一起去抢电子型储蓄国债。秒杀这种事，我还是很在行的。

归档：2017-03-02 DANGAL

前天晚上跑完12K以后我我兴冲冲地打算昨天再跑一发10K，那么我1月和2月余下没完成的任务就能都KO掉了，但昨天早上，我犹豫了，因为前一天造成的酸痛让我纠结到底要不要跑10K。但到昨天下午我就已经知道，昨晚我不可能跑10K。因为前天就去说总公司的大领导要过来做玉米破碎试验，我们等了一个下午。从三点多就开始在那个地点等待，五点过了领导才过去。即便其它都已经准备就绪，光是扔玉米和把玉米扫回来，那也需要很长的时间，扔玉米如果足够快，需要起码半个小时。如果把准备好的八大袋玉米全部都从三十多米高的仓顶洒下来，再把那些都收集回来，起码又得至少一个小时。接着把八大袋样品送回检验室，分样到适合做检验的大小，又需要一小时，前提是分样器不发生堵塞。

平时我们5点半下班，545吃饭。昨晚我挂了饭牌，所以我可以6点钟之前吃完饭，然后7点半开始去跑步。但领导的这个玉米试验打乱了所有。去吃饭的时候已经过了6点半。回到检验室，开始分样已经快7点。做完所有收拾东西走人，已经过了8点。那时我就彻底知道，昨晚我无论如何都跑不了10K的了。之所以可以在8点半之前搞定，是因为领导并没有把那八大袋玉米都一声令下全部扔下来，而是只洒了一桶十几公斤的纯玉米以及八大袋玉米里面的其中一包。

那桶只有十几公斤的纯玉米，是我们纯手工挑选出来的，里面所有玉米都是完整的。那桶西是四个人挑了接近一天的结果。前天下午开始挑，昨天早上我们正在挑的时候，库里的主管领导过来说这样挑不行。这样挑何年何月才够数，他觉得总公司大领导的意思是需要一定数量足够多的玉米从仓顶摔下来。但这样的挑选速度，即便通宵挑，即便所有人都过来挑，也无论如何，不可能在一两天之内挑出八大袋。于是我们就被叫停了，叫去把那八大袋样品用适合的方法测定出其中的质量。最简单的莫过于把八大袋样品全部都倒出来，混成一个大样品，然后再分回各个袋子。从理论上说，当然是用四分法，但把所有玉米都倒出来，才发现要把它们混匀已经非常不简单，更加不用说用四分法，那是不可能实现的。接近半吨的玉米跟500g的玉米做四分法完全是两回事。所以最终我们的做法是每个袋子轮流一铲，其间在每铲里抓取少量样品。这种做法到底有多均匀没办法考究，但在那个时候，那个紧迫的时间之下也只能这样。这样保证了我们在上午1145之前完成所有的混样，以及把玉米的容重、破碎率做出来。领导就应同志们一个大方向，告诉我们你有什么目标，余下来的事由我们做决定，毕竟是细枝末节的东西，一线的员工肯定想得更多，因为我们接触的时间更长。你告诉我你想做什么，我会反馈给你这有没有可能完成、我要怎么做。至于具体要怎么操作，这是我自己的事。管得太多那就是一团糟，首先会非常打击员工的积极性，其次，他们东想一下西想一下，结果出来非常的不完备。尤其是那种在你的那方面一窍不通的领导还在那里瞎指挥的时候，你简直想把他掐死。遇到那种人，遇到那种违章指挥，我现在的做法就是不予理睬。心情好的时候就跟他吵一架，心情不好的时候就不理他。明明知道那是死路一条，我为什么还要按照你说的去做呢！我不会陪你一起很傻很天真的，而且，非常有可能，你之所以违章指挥是因为你根本就想挖个坑，让我们全部人都中招。

为什摔玉米的试验要下午5点多才开始？为什么就不能早点开始？这就是那帮所谓领导的屌丝思维，觉得员工加班、员工牺牲自己的时间为他们服务是理所当然的。滚你TMD，如果这是在法国，我早就告他们了。

人的野心是无穷无尽的，有时候是件好事，但有些时候，你却需要用理性去管住这匹疯狂的野马。昨天不知道为什么我想跑个12K，没有什么特殊的理由一定是12K，不是更多也不是平时的10K。连我自己也没想明白为什么会这样。大概是因为周五周六周日三天没有跑之后我已经有一种兴奋的压抑，所以必须释放一下。如果要达到每月160K的基本标准，昨天跑8K就可以了,但我也明白，160K只是最低标准。如果2017年要实现2017K以上，平时每个月需要完成168K。160K和168K的区别在于如果每周安排三次跑步，两个10K一个18K，正常情况下，大概一个月就160K多一点点的样子。有些时候可能会多一点，比如那个月有五个周六，那么就可能有五次18K。但同时也会出现这么个现象，就是当大姨妈遇上周六日就会废掉了一个18K。遇上这种事情，无论那个月是31天还是30天，剩下的日子都要为了赶工而非常难熬。毕竟少了周末一个18K就等于要增加两个工作日的10K去弥补。一次跑步变成了两次，想想都觉得很痛苦。今年1月我还有5K才达到168K，而到昨天为止这个2月还剩下4K才能达标。如果我今天再跑一个10K我就可以把1月份和2月份的帐全部都结了。但我真的有必要把自己逼得那么惨吗？反过来想想，其实这样也不算很惨。必须承认，如果每周的工作日都跑三次心理压力会很大。时间一长，比如超过两个月，自然而然会有种不想跑的心态出现。而那种感觉是没办法在一次大姨妈整修期间恢复过来的。昨晚跑完之后，我鸡血打算今天还要跑一发，但现在我犹豫了，因为身体已经体现出了一些平时没有的酸痛。而这个跑不跑的最终决定，可能我还得纠结到今天下午。如果纯粹只是慢跑，不会有什么伤害，但是我的野心不会让我一直都跑得那么慢。在某些区域，我习惯把速度提起来，做一些冲刺，于是慢跑就变成了变速跑。对我来说普通心率下的慢跑不会让我造成乳酸堆积，起码那种乳酸堆积不会在10K的强度下出现，但如果里面加入了3K或以上的快速跑，情况又会很不一样。为什么我非得要加入快速跑呢？因为我知道如果只是一直到慢跑，我不能把我的心率提到一定的程度，那样做有点没意思，同时，我的配速也不可能保持在540以下。

去年的广马，我没有实现自己的目标，之后，我明白到那是因为我目标定得有点高，而且没有给自己任何的后路。有些意外情况，我完全没有考虑到。如果要无论任何情况都实现SUB2，我训练时10K配速应该达到525左右，18K的配速应该达到540左右。10K配速要达到525，训练的时候我只偶尔做到过而已。三年多以来，18K的配速达到540我成功的次数用一只手就能数完。理性地去思考，其实SUB2对我来说是非常有难度的。而实现那个愿望，看上去最简单的方法是让我体重下降两公斤。这样从理论上说我的配速就可以提升十秒，离那些目标配速就只剩下几秒的距离而已了。但现在的状况是，比去年跑广马的时候，我的体重又增加了一公斤多。或许这也是我近期跑步次数增多的原因。我不想回到减肥的那个状态。肥胖这种事不是看上去走形那么简单，而是生活中的方方面面都会觉得不方便，比如裤子的紧绷感。

我得对自己，克制一下了，而且得把这种克制变成习惯。